2015年12月29日，中国人民银行发布了《非银行支付机构网络支付业务管理办法》，自2016年7月1日起实施。对于老百姓而言，最关心的莫过于央行支付新政下发后，对于日常的金融消费有什么影响。譬如《办法》实施后，还能用微信发红包吗？通过支付机构能进行跨行转账吗？为此，记者进行了一番调查了解。


　　微信红包仍可任性抢，过千元需认证


　　央行在这个时候发布此《办法》，会不会影响春节期间抢微信红包？这个问题，《办法》已经给出了答案。现在，《办法》将支付账户分成了三类。其中，Ⅰ类账户只需一种身份验证方式，开立快速、简便，完全可以满足微信红包这类小额、临时的支付需求，所以，微信红包基本不受什么影响。当然，这类账户也有一定的限制，自账户开立之日起，余额付款累计不能超过1000元。如果要发超大红包，那还是需要进一步身份认证。


　　新发布的《办法》规定，个人消费者的单日累计余额支付限额，可由5000元提高至1万元。同时，针对个人卖家这一特殊群体，《办法》规定在满足一定条件的情况下，个人卖家账户可以视同单位账户管理，不受个人账户的余额付款额度限制。


　　整体来看，《办法》针对网络支付的额度限制仅限于账户余额，银行卡网银支付与快捷支付不受新规的影响。同时，“蚂蚁花呗”一类的无忧支付产品，也不受余额支付限额的约束。比如，在“双11”这样的特殊节点，消费者进行大额消费时，可以用快捷支付或“蚂蚁花呗”进行付款，不会影响购物体验。这也意味着，用户在使用网络支付进行日常消费时，其使用体验不会受到太大影响。


　　央行也透露，根据代表性支付机构所提供的交易数据，2014年全面使用支付账户“余额”付款累计5000元以下的个人客户数量占80.13%，日累计限额管理措施可以满足绝大部分客户的实际需求。


　　“之前我还担心未进行实名认证会影响微信红包使用呢，结果，这几天仔细研究了一下，新版《办法》特别新增了一类支付账户，只通过一个外部渠道开立的Ⅰ类支付账户，账户余额可用于消费和转账，但限额仅有1000元，对我没有什么影响。”1月6日，有网购习惯的省会公务员白杰告诉记者，这次新规执行后，没有绑定银行卡的微信用户可通过微信零钱包收发红包，但累计发红包的金额不能超过1000元。如果发红包金额已经超过1000元，还想再发就得追加身份认证，成为Ⅱ类或Ⅲ类账户。“如果实在觉得金额不够，那就注册一个实名账户呗，也并不麻烦”。


　　“剁手党”可以继续买，资金更安全了


　　央行支付新规一出，不少人最关注的是，在网上买东西付款是不是有5000元的金额限制了。那是不是意味着，要买个苹果6s，还要付两次款才能完成？答案是并不用。


　　记者研究了该《办法》后发现，这里存在着重要误解。首先，《办法》规定的是支付账户余额付款才有金额限制，使用网关支付、快捷支付方式的，不受限制。其次，对安全认证级别不足的才有限制，经过有效安全认证的，不受限制。所以，“剁手党”们，还可以继续买。


　　与以前的区别在于，在风险管理方面，此次的网络支付管理办法才是真正的“史上最严”。比如，在身份验证上，《办法》明确了支付机构对客户使用账户余额付款的验证要素，比如，密码、电子签名，甚至指纹等生理特征。采取不同验证方式的，会有不同的金额限制。当然，对于信息、技术和网络安全等方面，《办法》也作了严格的规定，确实给支付机构戴上了“紧箍咒”。


　　另外，如果真的发生了资金损失或差错，大家也不用紧张。《办法》规定，支付机构要及时处理客户提出的差错争议和投诉，对不能有效证明因客户原因导致的资金损失，支付机构要及时先行赔付。大家不用再跑断腿，为由此造成的资金损失与支付机构扯皮了。


　　对百姓投资理财影响不大


　　此次央行新规出台，老百姓日常的金融投资或者消费受到的影响并不大。记者日前登录拍拍贷、人人贷、民生易贷等多家互联网金融机构平台发现，这些知名度颇高的理财平台均采用的是银行卡直接充值模式。而多家基金的电商销售平台也是以银行直连投资为主要充值渠道，直接连接网银，因此投资者购买产品并不会受到影响。


　　光大银行电子银行部人士对媒体表示，从其他银行的银行卡中转账到理财平台只需要双方开通端口，例如从工行转账到光大银行直销银行进行投资，这中间的过程并不产生费用，只需要双方进行端口的连接。


　　不过，对此，也有部分理财平台人士表示担忧，此前就有很多银行并不愿意开放端口，原因就是担心存款外流，基本上各家银行对于理财充值都有限额，如果投资都必须走银行渠道的话，那么无疑银行将更有话语权。